P2P备案延期但合规不延期，坚守金融本质，让投资人安心

今年入夏以来，网贷行业进入新一轮的洗牌期。互联网金融市场风起云涌，近一个半月时间，一些平台频频出现“爆雷、跑路”现象，导致投资人的恐慌情绪蔓延，行业资金在6月出现快速抽离，再加上整个金融环境恶劣化，P2P行业出现了系统性流动风险，不少中小平台扛不住风险，出现了问题。

7月16日，中国互联网金融协会在京组织召开专题座谈会。会议明确指出，规范发展互联网金融对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。互联网金融行业要着眼于长远长效，坚守服务实体经济的初心，开展合规审慎经营，只有始终坚持“有利于提升服务实体经济效率和普惠水平、有利于降低金融风险、有利于保护消费者合法权益”的从业原则，中国互联网金融行业才能健康发展，行稳致远。

其实，如果从2007年落地算起，P2P网贷在中国已经走过了十余个年头，从最初的默默无闻，到后来的蓬勃发展，再到如今的强势监管，整个行业经历了冰与火的锤炼与磨砺。尽管如此，中国网贷行业目前仍有着坚实的市场基础，能够切实服务实体经济促进消费升级，是真正践行普惠金融的金融细分领域，它的发展前景依然光明，在爆雷倒闭风潮汹涌的当下，仍有一批平台正踏着坚实的步伐，引领网贷行业走向新生。

2016年3月，央视焦点访谈节目关注了网贷行业。节目肯定P2P通过互联网为借贷双方提供中介信息服务的新业态，认为“P2P行业没问题，出问题的其实也不是P2P。是因为有些人打着P2P的旗号，干了不法的勾当，才造成了那么大的损失。”由于缺乏实质的他律与自律，才造成了个别平台“挂羊头卖狗肉”的乱象。

2018年6月，央视新闻1+1栏目以”网贷平台倒闭，监管如何更明朗”为主题，对目前行业现状进行了相关报道和深入剖析，从整改、备案、合规等多个角度解读当前政策。

这两个权威栏目释放的观点是一致的——P2P是合规的行业，出问题的都不是P2P，而是庞氏骗局。近几年倒下的平台以及近期的集中暴雷潮也从侧面印证了这一论断，而国家级媒体的关注也从正面教育投资者要认清行业发展情况，擦亮双眼辨认出真假平台。

发展至今，真正的P2P平台一直秉承合规运营的原则，坚决不逾越红线，在这个行业谨慎而认真前行，真正的P2P是平台有能力找到合适的投融资两端需求，并用技术对接完成交易，P2P的核心价值在于资金撮合融通借贷，实现金融普惠。

目前来看，合规的优质P2P平台至少有以下几个特征：

第一，资金隔离，上线银行资金存管。银行资金存管是网贷行业的标配，可以实现平台资金与用户资金的严格隔离。

第二，资产穿透，小额分散合规且真实可信。一家合规P2P平台的底层资产应依法合规、债权透明，且符合“个人限额20万、企业限额100万”的小额分散监管要求。

第三，资质齐全，公布律所合规评估报告、年度财务审计报告、平台运营报告。其中律所合规评估报告是从事网贷业务的平台必须具备的。三级等保也属于硬性要求，平台通过公安部的安全等级备案和测试，才可以拿到“信息系统安全等级保护”三级认证证书，属于国家对非银行机构的最高认证。

第四，信息披露详实，运营公开透明。真正的网贷平台会在其官网等渠道上一一披露借款人信息、项目信息、在贷余额、逾期等信息，不会刻意隐藏。

除了以上的硬性条件，真正的网贷平台也需要有强烈的风险意识和边界意识，对监管具有敬畏之心，对行业的发展更是具备自信心。

巴菲特有一句格言被许多投资者奉为经典——“在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪”，对于理性的投资者来说，相信有人能够理解其中的道理。在监管最严厉的时候，聚光灯下的投资权益更容易获得安全保障。而对从业者来说，当前的形式下，我们需要的是敬畏，而非恐惧，学会敬畏市场。

我们坚信消除误解、重拾信心的基础在于真正的了解，在于透明和合规，在于更多的沟通和交流。

据悉，网贷备案延期是配合全国正在布局防范互联网金融风险的整体工作做出的适时调整，不代表监管政策方向的任何改变和放松，明智的企业不会抱有松口气的想法，而是要充分利用备案前的这段时间，在平台合规、合法建设上加大整改力度，按照最新的政策要求，积极做好网贷平台备案的各项迎检准备工作。

100多年前，达尔文在《物种起源》中写道：“能够存活下来的物种既不是那些最强壮的，也不是那些最聪明的，而是那些最能适应变化的。”对网贷行业来说，经过这次酷热炎夏的洗礼，通过市场和监管之手，淘汰掉有问题的、生存能力偏弱的平台，短期之内会有诸多阵痛，但从长远来说，整个行业将实现优胜劣汰，迎来健康和新生。

经过新一轮调整后剩下的平台将会面临高度监管，高度聚焦。

短期来看，网贷合规成本确有提高，长远看，随着网贷行业门槛的提高，市场竞争对手也会相应减少，在净化后的市场下，通过备案的网贷平台将迎来新发展新机遇。

网贷备案延期与否不关乎合规主题，合规没有结束期，永远在路上。此次延期，对于已经做好整改工作的平台基本没有影响，而对于尚未准备好备案的平台来讲，有了更充裕的准备时间，不失为一次好机会。

而对于投资人来讲，无论备案是否延期，选择网贷的平台的逻辑不变，合规性高、资产稳定、风控实力强的平台始终是投资人的首选。同时，需要警惕合规态度迷糊、迟迟未进行相关合规动作的平台。

未来，鑫悦贷将以四周年为新的起点，迈着稳健的步调，带着温暖前行，发挥互联网技术优势，依靠规范经营，促进实体经济发展，为投资人创造更加优质的服务，为行业贡献更大的信心和力量。